Diritto Civile

Il Caso.it, Sez. Giurisprudenza, 28442 - pubb. 20/12/2022

È immeritevole di tutela e perciò nullo il prodotto di mutuo c.d. 'a risparmio edilizio'

Tribunale Tivoli, 20 Maggio 2022. Est. Lupia.

Mutuo a risparmio edilizio - Caratteristiche - Immeritevolezza

È immeritevole di tutela e perciò nullo il prodotto di mutuo c.d. "a risparmio edilizio", la cui articolazione strutturale si snoda in due momenti: una prima provvisoria erogazione di denaro che resta vincolata presso la banca fino a quando non viene raggiunta una (nella specie non meglio precisata) soglia di "fondi sufficienti" che attribuisce al cliente il diritto all'assegnazione del contratto di mutuo-risparmio, il quale, come secondo frammento dell'unica operazione economica, viene utilizzato per estinguere la precedente tranche, con la conseguenza che il cliente ottiene finalmente la disponibilità del danaro.

La causa dl nullità rimonta in particolare dalla circostanza che, a seguito della prima erogazione, il cliente si impegna a corrispondere delle somme, qualificate formalmente come atti di risparmio ma in realtà caratterizzate dalla natura sostanziale di rate di ammortamento: nella sostanza delle cose, per la prima frazione temporale, il cliente adempie ad obblighi di restituzione comprensivi di interessi parametrati sempre sull'intero capitate, senza che però che la banca effettui mai alcun ammortamento.

La previsione di rate di risparmio e elemento caratterizzante l'intera operazione, pasto che determina il diritto all'assegnazione del secondo mutuo: il prodotto è pertanto caratterizzato da una causa illecita e nullo per immeritevolezza. (Redazione IL CASO.it) (riproduzione riservata)