Diritto Bancario e Finanziario

Il Caso.it, Sez. Giurisprudenza, 27278 - pubb. 12/05/2022

Usurarietà dei contratti di finanziamento contro cessione del quinto per mancata inclusione dei costi assicurativi sostenuti nel calcolo del TEG

Giudice di Pace Lecco, 05 Gennaio 2022. G.d.P. Cossio.

Cessione del quinto dello stipendio – Oneri economici – Usura – Calcolo del TEG e inclusione del costo della polizza assicurativa – Nullità della clausola per accertamento di tassi oltre soglia – Modalità di applicazione dell’art. 1815, 2° comma c.c.

Ai fini della valutazione della natura usuraria di un contratto di finanziamento contro cessione del quinto, devono essere conteggiate, nel calcolo del TEG, anche le spese di assicurazione sostenute dal debitore per ottenere il credito, in conformità con quanto previsto dall’art. 644, comma 4, c.p., essendo sufficiente che risultino collegate alla concessione del credito – collegamento presunto nel caso di contestualità tra la spesa assicurativa e l’erogazione del finanziamento.

La circostanza che le Istruzioni per la rilevazione del tasso effettivo globale medio, ai sensi della legge sull’usura (come aggiornate a febbraio 2006), non ricomprendano le spese per assicurazioni derivanti dall’esclusivo adempimento di obblighi di legge, non può consentire la pretermissione della regola generale, riproduttiva della norma penale, qualora alla natura obbligatoria della polizza si accompagni una remuneratività della stessa, che va accertata in concreto in base alla sua effettiva incidenza sulle obbligazioni assunte dalle parti.

Qualora all’inclusione nel calcolo del TEG del costo della polizza assicurativa dovuta ex lege consegua il superamento del tasso soglia, ciò comporta la relativa gratuità del contratto ex. art. 1815, comma 2, c.c., con i discendenti effetti restitutori di tutti gli interessi e costi sostenuti dal soggetto finanziato. (Matteo Arata) (riproduzione riservata)

Segnalazione di Arata Matteo in qualità di amministratore di Piano Debiti Srl