Diritto Bancario e Finanziario

Il Caso.it, Sez. Giurisprudenza, 30972 - pubb. 04/04/2024

In caso di rimborso anticipato del credito, il diritto del consumatore alla riduzione del costo totale include anche i costi di assicurazione

Cassazione civile, sez. I, 07 Febbraio 2024, n. 3460. Pres. Ferro. Est. Dongiacomo.

Rimborso anticipato del credito - Diritto del consumatore alla riduzione del costo totale del credito - Costi di assicurazione

In caso di rimborso anticipato del credito, il diritto del consumatore alla riduzione del costo totale del credito include non soltanto i costi che dipendono oggettivamente dalla durata del contratto (cd. recurring) ma tutti i costi posti a carico del consumatore; la riduzione del costo totale del credito deve, pertanto, operare, ove il costo sia stato interamente sostenuto al momento della conclusione del contratto (cd. up- front), in proporzione alla durata residua del contratto.

L’art. 25, paragrafo 1, della direttiva 2014/17, lì dove prevede che, in caso di adempimento anticipato del contratto di credito in materia immobiliare, il consumatore ha diritto ad una riduzione del costo totale del credito al consumatore, che riguarda gli interessi e i costi dovuti per la restante durata del contratto, non osta, al contrario, a una normativa nazionale, non introdotta però nell’ordinamento italiano, che preveda che il diritto del consumatore alla riduzione del costo totale del credito, in caso di rimborso anticipato del medesimo, includa soltanto gli interessi e i costi dipendenti dalla durata del credito.

[Nel caso di specie, la Corte ha ritenuto che il tribunale, lì dove ha ritenuto che il costo delle polizze “non poteva che essere parametrato all’intera durata del rapporto, ovvero a tutti gli anni previsti convenzionalmente per la restituzione delle somma finanziata”, si sia attenuto a tale principio, così sottraendosi alle censure svolte dal Fallimento ricorrente.] (Franco Benassi) (riproduzione riservata)

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