Diritto Civile

Il Caso.it, Sez. Giurisprudenza, 35478 - pubb. 16/06/2020

Immeritevolezza della clausola claims made che esclude le richieste postume nell’assicurazione della responsabilità sanitaria

Cassazione civile, sez. III, 28 Aprile 2017, n. 10506. Pres. Travaglino. Est. Rossetti.

Contratti per adesione - Clausole vessatorie - Limitazione di responsabilità del predisponente - Parametro di valutazione - Clausola claims made - Tipicità commerciale - Irrilevanza

Autonomia contrattuale - Contratti atipici - Meritevolezza degli interessi - Art. 1322, comma 2, c.c. - Oggetto del giudizio - Criteri

Assicurazione della responsabilità civile - Azienda ospedaliera - Clausola claims made - Danno e richiesta risarcitoria nel periodo di vigenza - Immeritevolezza - Art. 1322 c.c.

Assicurazione della responsabilità sanitaria - Clausola claims made - Esclusione delle richieste postume - Iato tra periodo assicurato e avveramento del rischio - Danni a decorso occulto

Assicurazione della responsabilità civile - Clausola claims made - Richieste postume - Obbligo di salvataggio - Art. 1915 c.c. - Adempimento spontaneo dell’assicurato - Doveri di solidarietà

Ai fini dell’art. 1341 c.c., la limitazione di responsabilità del predisponente sussiste quando il patto riduce gli obblighi a suo carico posti dalla legge o da altre clausole del medesimo contratto. Non può quindi ritenersi vessatoria una clausola claims made per il solo fatto di derogare a un modello di clausola «tipica», inesistente se non sul piano della tipicità commerciale.

Il giudizio di meritevolezza ex art. 1322, comma 2, c.c. investe non il contratto in sé ma il risultato perseguito. Il risultato è immeritevole, pur senza contrasto con norme positive, quando attribuisca a una parte un vantaggio ingiusto e sproporzionato senza contropartita, ponga l’altra in posizione di indeterminata soggezione o la costringa a condotte contrastanti con i doveri costituzionali di solidarietà.

La clausola claims made, inserita nell’assicurazione della responsabilità civile di un’azienda ospedaliera, che presti copertura solo se il danno e la richiesta risarcitoria del terzo intervengano nel periodo di vigenza della polizza, è un patto atipico immeritevole di tutela ex art. 1322, comma 2, c.c. Essa infatti attribuisce all’assicuratore un vantaggio ingiusto e sproporzionato e pone l’assicurato in condizione di indeterminata soggezione.

La clausola claims made che escluda le richieste risarcitorie postume, relative a illeciti commessi in vigenza del contratto, crea uno iato tra periodo assicurato e avveramento del rischio. Tale iato è inconciliabile con la responsabilità sanitaria, i cui effetti dannosi possono manifestarsi a distanza di tempo dalla condotta. (Nella specie, danno cagionato nel 2003, polizza scaduta a fine 2003 e richiesta del 2005.)

La clausola claims made con esclusione delle richieste postume pone l’assicurato nell’alternativa tra attendere la richiesta del danneggiato, perdendo la copertura, e sollecitarla, violando l’obbligo di salvataggio ex art. 1915 c.c. Essa consente inoltre all’assicuratore di rifiutare l’indennizzo se l’assicurato adempia spontaneamente l’obbligazione risarcitoria prima di ogni richiesta del terzo, in contrasto con i doveri di solidarietà. (Redazione IL CASO.it) (riproduzione riservata)