Diritto Bancario e Finanziario

Il Caso.it, Sez. Giurisprudenza, 4723 - pubb. 25/05/2011

Trasferimento di denaro e inadeguatezza della procedura a garantire la coincidenza tra destinatario e beneficiario

ABF Milano, 18 Novembre 2010, n. 1329. Est. Sagliaschi.

Servizio di money transfer – Versamento del danaro a persona diversa dell’avente diritto – Responsabilità dell’intermediario – Sussistenza.

Dall’esame della procedura che, secondo l’intermediario dovrebbe garantire il buon esito del trasferimento, emerge l’inadeguatezza di tale procedura a garantire la coincidenza del beneficiario dell’operazione e il soggetto che si presenta all’incasso e dunque il buon esito del trasferimento. (Studio legale Dolmetta, Salomone, Schilirò – Antonio Cacciato) (riproduzione riservata)

Dal contesto della decisione emerge che la procedura seguita dall’intermediario era la seguente: a) il cliente compila un modulo (to send money) contenete i dati anagrafici del mittente e il nome del destinatario, l’importo da inviare e il paese di destinazione; b) l’intermediario fornisce al mittente un numero di codice di dieci cifre (MTCN), necessario per l’incasso; c) per ritirare la somma, basta mostrare all’operatore un documento di identità, comunicare il nominativo del mittente e l’importo della somma, il luogo di provenienza e il codice MTCN. Di fronte a tale procedura rileva l’Arbitro che basterebbe aggiungere «alcune informazioni personali del beneficiario (quali il codice fiscale o il numero del documento di identità o, quanto meno, la data e il luogo di nascita) … da verificare al momento dell’incasso». 

Il testo integrale